单利和复利的区别(单利、复利和IRR的差别)

出处:网络|最后更新:2021-03-21 06:08

这里写的单利和复利的区别和单利和复利的区别(单利、复利和IRR的差别),接下来的一段话,值得人深思!

单利、复利和IRR,是挑选理财产品时常用的收益率计算方式。

单利和复利适合一次性投资的收益率计算,IRR适合定期流动的收益率计算。

无论哪个,都是一种利率计算方式,我们投入的本金和受益才是真金白银。

对比收益时选谁都行,就是别混为一谈,把单利当作复利,或把复利等同于IRR,都会失之毫厘、谬以千里。

简单讲讲这哥仨的区别,我们以后选理财产品时可以自行测算收益,不怕忽悠。

单利和复利

单利和复利是最常见的,除了计算收益率,他们还是一种计息方式。

银行储蓄采用的就是单利,余额宝(货币基金)就是复利。

无论哪种储蓄方式,都离不开四项基本内容:本金、利率、存期和终值(本息和)。

单利和复利的计算公式:

单利,就是每期利息不加入本金,无论存多久,每期利息不变。

复利不同,利息计入本金,再次生息,俗称“驴打滚”、“利滚利”。

相同的本金、存期和利率,单利和复利的收益差别有多大?

假如我有10万本金,存30年:

利率是5%时,单利终值25万,复利终值43万,复利比单利高出73%。

利率是10%时,单利终值40万,复利终值175万,复利比单利高出300%……

从走势图我们可以得出两点结论:

  • 复利收益真是太TM恐怖了
  • 时间是复利最好的朋友
  • 从曲线图可以看到:时间越久,复利收益越大。在30-50年这种长周期内,复利回报和单利回报简直是天壤之别。

    而5-10年的中短期内,复利和单利没有特别大差异。

    据说,巴菲特在1957-2016的60年间,平均复利达到20.2%。也就是说,老爷子操盘的本金增值5万多倍。

    难怪爱因斯坦发出一声惊叹:

    复利如此惊人的魔力,甚至成为一种备受推崇的思维方式:复利思维。

    简单理解,就是在一段时间内坚持做一件事,事情的结果会反复累积,形成同方向的递进,那么在一段时间过后,重复反复的效果会是意想不到的巨大,无论好或者不好。

    对此,巴菲特也有一句名言:“人生就像滚雪球,重要的是找到很湿的雪和很长的坡”。

    多数情况下,我们说的单利和复利计息周期都是年,当然也有按日计算的,比如余额宝。

    看着很爽是吧,可惜,余额宝的日息是特别低的。

    复利和IRR

    单利和复利适合一次性投资的收益率计算,生活中还有一种理财情况,分期投资,分期拿收益。

    比如年金险,通常是3-5年连续缴费,5年后开始逐年返钱。

    这类产品,就适合用IRR计算收益率。

    IRR是什么

    IRR大名“内部收益率”,具体用途和解释太复杂,对咱们来讲也不重要。

    我们只要明白,IRR这种收益率计算方式,考虑到了货币的时间价值。

    今天的1万块钱,和一年后的1万块钱是不一样的。

    比如,你有5万本金,想在10年内连本带利拿回8万。

    有三种方案,前5年分期投入,后5年每年返钱,都能实现你的投资目的,但投入和取回方式不同。

    • 方案1:每年投入的钱和返还的钱金额固定;
    • 方案2:投入的钱逐年递增,返还的钱也由多到少;
    • 方案3:与方案2正好相反。

    我们猜猜,哪种方案的IRR最高?

    方案1的IRR是9.9%,方案2的IRR是18.2%,方案3的IRR是6.7%。

    道理很简单,在支出阶段,方案2把大额费用放在后面;在收益阶段,方案2把大额收入排在了前面。

    这样做,最大限度的抵制了通货膨胀,使货币的时间价值最大化,也牢牢把握住机会成本。

    拿到手的钱固定,不同的投入和收益现金流走势,IRR值相差极大。

    换个角度,IRR值高也不代表拿到的手的钱最多,只能代表时间维度上的收益效率高。

    IRR不等于复利

    只有一种情况下IRR和复利相同:一次性投资、一次性拿回本息。

    按上面的例子:5本万本金、10年存期、8万终值,一次性投入5万,一次性拿回8万,复利和IRR都是4.8%。

    其它情况下,IRR值都是超过复利的。

    所以,有些年金险将IRR等同于复利来宣传,其实是变相的夸大收益率。

    同样,我们看到某款年金险的IRR是3.9%,这个值只能对比同类型产品的IRR,不能当做复利去推算收益终值,也不代表它拿到的钱最多。

    切记切记。

    IRR和XIRR

    这个很简单,IRR是定期的收益率计算,XIRR是不定期的收益率计算。

    比如月缴年领或年缴月领这种复杂的年金险产品。

    具体公式我就不废话了,百度一下就有,用Excel公式直接算。

    最后两句

    希望我没有说得太啰嗦,无论如何,感谢您耐心读到这里。

    接下来,就是我不要脸求“赞”的时间了。(ง˙o˙)ว

    每位点赞的亲,都是天使~

    单利和复利的区别(单利、复利和IRR的差别)的相关问答如下:

    提问:单利和复利的主要区别是什么?

    回答:单利和复利的区别.比如说我有10000元,要存2年,年利率为3.25%;2年后利息为:1、单利计算方式:10000*3.25%*2=650元;2、复利计算方式:10000*3.25%*2+...

    提问:复利和单利有什么区别?

    回答:复利是指将利息再投资,也就是说每年的本金都是在不断增加的,即使收益率不变,但时间一久其收益是相当恐怖的.单利是指本金不变,在收益率不变的情况下,每年的收益是相同的

    提问:单利和复利的区别及利息计算公式

    回答:单利和复利的主要区别:比如说我有10000元,要存2年,年利率为3.25%;2年后利息为:1、单利计算方式:10000*3.25%*2=650元;2、复利计算方式:10000*3.25%*2+...

    提问:单利和复利的区别(本金是10万,利率都是5%,一年后单利和复利分别是多少,最好有具体算法)

    回答:1、本金为10万,如果年利率是5%,期限1年,则没有区别. 单利利息=10万*5%=0.5万 复利利息=10万*5%=0.5万 2、本金为10万,如果月利率是5%,期限是12个月.1、...

    提问:单利与复利的区别

    回答:复利计算和单利计息的差别在于,单利计算方法中期限是在括号中与年利率直接相乘;而在复利计算中,期限是作为指数,在括号之外的.如果投资的期限相同,而且投资的年利率也一样,那么前者的值要大于后者的值,因此,在复利计息方式下计算出来的到期还本付息额要大于单利方式下计算出来的数值,并且期限越长,这两个值之间的差额越大.同样是100元的资金,每年的利率都是2.00%,用单利法和复利法分别进行投资,期限越长,差距越大.原因是在复利法下所得到的利息收入被不断地再投资并且不断地得到新的收益.

    提问:复利和单利的区别

    回答:单利和复利都是计息的方式.单利与复利的区别在于利息是否参与计息.单利计算方法下在到期时段内利息不参与计息;复利计算中利息按照约定的计息周期参与计息.二者的计算公式也有不同.例如:一项存款为单利年利率为4.50%,数额为10000元,如果选择存两年,那么两年后应得的利息为:10000*4.5%*2=900(元);如果该项存款为按年计复利,那么两年后应得的存款利息为:10000*4.5%+10000*4.5%+10000*4.5%*4.5%=920.25(元),上式的最后一部分(10000*4.5%*4.5%)即为利息孳生的利息.

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